警惕境外“黑基金”设置的高额回报设陷阱

        高额回报设陷阱

　　2006年末到2007年初，在国内正规基金投资火爆的同时，一些只能通过网络购买的神秘“地下基金”也在“热销”。但这些均号称来自境外投资集团的“黑基金”，却让不少梦想发财的基金投资者欲哭无泪。

　　最近，大连市地下基金“金手指”被曝光。该基金宣称，投资人日受 益根据投资人的投资金额而定，回报在200%到300%之间。而且，在投资人打款12小时后，该基金就通过网上银行给投资人账号拨入相应的回报。

　　据调查此案的警方介绍，该非法基金通过网络设立骗局，具有很高的技术含量。他们先是注册一个网站。而且，该网站的IP地址都是在境外，比如美国、马来西亚、泰国等。然后，通过这个网址设计出很多理财团队，比如总裁、副董事等。在初期，该基金网站为吸引更多人投资，按时给投资人账号汇钱。但之后，在人数上升到一定数量后，该基金网站却突然关闭，网址注销。一瞬间，众多投资者的巨款投资便不翼而飞。

　　经当地警方努力，目前此案有关涉案人员已被抓获。但这并不是地下“黑基金”的孤例。目前，各地发现的此类“黑基金”还有“美国石油”、“瑞士基金”、“电子基金”等。这些“黑基金”由于承诺有高额回报率，对普通市民具有较大诱惑性。比如，此前在广东、上海等地流行的“瑞士共同基金”，打出的宣传口号是“投资1000美元，15个月后翻3番”，而且承诺“保本且每个月固定分红”。

　　专家指出，目前出现的诸多以诈骗为目的“黑基金”大多具有以下特点：1,通过熟人介绍；2,以高额回报为诱饵；3,利用网络为平台；4,突然关闭网站，诈骗得手。

　　境外投资要警惕

　　对于目前一些不法分子和不法机构通过互联网设立所谓境外投资基金，利用部分人“炒基金”的狂热心理，大肆招揽社会百姓进行境外投资活动，有专家指出，这已经成为非法集资的新动向。

　　据介绍，目前所说的“非法集资”，是指单位或者个人未依照法定的程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报。

　　对此，多年来一直致力于金融问题研究的清华大学金融系教授张陶伟认为，这种通过互联网设立的所谓境外投资“黑基金”，实际上是利用了当前人们普遍的一夜暴富心理，至于其行为是否合法，目前仍然很难界定。“目前在北京等地，这种所谓的基金很多，他们往往在美国等国家注册，通过各种中介服务获利。当然其中不乏欺骗和诈骗行为，但这种诈骗行为很难事先鉴别。”张陶伟说。

　　张陶伟说，杜绝“黑基金”目前更多地只能依靠个人的警惕意识和鉴别知识、能力，尚无其他更好的预防方法。“这种行为的存在也反映了目前我国国内居民海外投资渠道的狭窄和境外投资正规知识的缺乏。”张陶伟说。

　　据了解，我国对基金的发起、设立、托管、运用等都有严格的规定。任何机构未经国家职能部门审批面向投资者发售的“基金”，投资者都应引起警惕。

　　变相传销须提防

　　据了解，非法基金均设有“推广项目”，即通过推广该投资项目可获得不菲的佣金。其中，包括直接推荐红利。比如，推荐1至2人奖金为新投资额的10%，推荐3至5人为13%，推荐6人以上为15%，以此类推。此外还有基础红利，按代计算，可以层层抽利，奖金比例为2%左右。

　　调查发现，这些基金推销的对象大多数是城市中的中老年人甚至是中低收入者，并且都是从亲戚朋友开始发展。张陶伟认为，地下基金的所谓“推广项目”，具有明显的非法传销“拉人头”的性质。

　　据介绍，黑基金骗人的招数，与社会上屡打不尽的黑传销伎俩异曲同工。先是虚拟一个颇具实力的所谓大公司，然后网罗一批“干将”组成团队四处游说，以高额回报发展下线，使这种非法基金迅速扩散。最后，当上游的犯罪集团资金累积到一定数额时，最终关闭网站崩盘，而使下线投资人血本无归。

　　但是，与黑传销所不同的是，黑基金常常运用高科技进行网上交易，网站通常设在境外，而且投资期限特别短，投资人投资数额巨大，更具有隐蔽性和欺诈性，能致使受骗者在顷刻间倾家荡产。

　　张陶伟提醒说：“‘黑基金’只不过是将过去的黑传销搬到了网上，换了个脸，其本身仍是一种诈骗，本质仍是一种传销，需要提防。”

　　远离地下黑基金

　　最近，对于不少地方出现的多种境外基金，中国证监会和中国证券业协会专门发出了风险警示公告。

　　警示公告表示，证监会从没有批准过任何境外基金在中国销售，非法基金打境外基金的幌子，投资人谨防上当。投资者购买基金要到合法的销售机构购买，购买那些证监会批准发行的基金。

　　该公告还提示，所有合法的基金销售机构名单，投资者都可以在中国证监会网站或者中国证券业协会的网站上查到。投资者不要通过个人、非法销售机构以及未经批准的网站购买基金。中国证券业协会副秘书长钟蓉萨就此表态说，非法基金大多是以高额回报来吸引投资者去购买他们的产品，实际上这些高额回报是很难在现有的市场情况下去实现的。他提醒，投资者应该合理地、理性地去参与证券市场。同时，中国证监会也会采取各种措施打击和取缔非法基金。

　　据介绍，网上“黑基金”的诈骗方式虽然简单但却十分诱人：“基民”登录有关网站进入系统进行注册后，在国际电子计算系统开启账户，并投入资金到计划项目。从次日起，投入的资金就开始获得利润，预先说明的利润提成就开始进入客户的电子账户。专家指出，只要是略懂得基金正常操作模式的“基民”就会知道，每一支新发售的基金都会有一定时间但不超过3个月的封闭期，像这样在短短几天内就能获得以“推荐人数”为依据的红利分配，显然是一种诱人骗局。

　　面对市民对基金的狂热追捧，理财专家提醒，投资者买基金一定要到合法的销售机构购买经中国证监会批准发行的基金产品。如要进行境外投资，更需提高对境外投资基金等各类骗局的警惕性，通过安全的境外投资渠道进行理财。